วีซ่าที่ต้องดูการเงินของเราเอง

• วีซ่าท่องเที่ยว ผู้ยื่นออกเงินเอง หรือมีสปอนเซอร์ออกเงินให้จะดูการเงินสปอนเซอร์
• วีซ่าเยี่ยมเยียน ที่ผู้ขอเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ในกรณีนี้ ไม่จำเป็นต้องทำอะไรที่เสี่ยงหรือผิดปกติ เพียงแค่มีเงินเพียงพอตามแผนการเดินทาง และเดินบัญชีตามปกติที่สัมพันธ์กับเรื่องงานที่แจ้ง

วีซ่าที่พิจารณาการเงินของผู้เชิญ

สำหรับบางประเภท เช่น วีซ่าเยี่ยมเยียนที่ผู้เชิญในต่างประเทศรับผิดชอบค่าใช้จ่ายและที่พัก สถานทูตจะเน้นดูการเงินของผู้เชิญมากกว่า ในกรณีนี้ผู้ยื่นไม่จำเป็นต้องสร้างเงินในบัญชีหรือทำบางอย่างให้ดูมีเงินมากขึ้น

ยกเว้น วีซ่าบางประเทศที่ระบุชัดเจนว่าผู้ยื่นต้องมีเงินขั้นต่ำเท่าไหร่ แม้จะมีผู้เชิญการันตีแล้ว เช่น เดนมาร์ก ฟินแลนด์

ลักษณะของ “การเงินที่ปลอดภัย”

• ไม่มีการเคลื่อนไหวผิดปกติช่วงก่อนสมัครวีซ่า
• เป็นการเดินบัญชีตามปกติ
• รายรับรายจ่ายสมเหตุสมผล
• จำนวนเงินคงเหลือตรงกับรายได้จริง

❌ ตัวอย่าง “การเงินเสี่ยง” ที่ไม่ควรทำเด็ดขาด

การกระทำต่อไปนี้ถือเป็นความเสี่ยงสูงและมีโอกาสถูกปฏิเสธหรือถูกแบน เพราะสถานทูตมีความเชี่ยวชาญในการตรวจสอบข้อมูล:

1. ยืมเงินมาเข้าบัญชีแล้วถอนคืน

• ไม่ใช่เงินของผู้ขอจริง และการเดินบัญชีไม่เป็นธรรมชาติ

2. ฝากเงินก้อนใหญ่แบบผิดปกติ

• เช่น ก่อนขอวีซ่าไม่กี่วัน จากยอดหลักร้อย/หลักพัน กระโดดเป็นหลักหมื่นหรือหลักแสน สถานทูตจะมองว่าไม่ปกติ

3. ใช้สลิปเงินเดือนปลอม

• สถานทูตสามารถเทียบข้อมูลการเดินบัญชีกับรายได้จริงได้ จึงตรวจพบได้ง่ายมาก

4. ใช้ Statement ปลอม

• รูปแบบเอกสารและข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันทำให้ตรวจพบได้ทันที

5. ใช้บริการ “เช่าเงิน”

• เป็นการหลอกสถานทูตโดยตรง และเสี่ยงถูกแบนยาว

วิธีที่สถานทูตตรวจสอบ

• ดู การเดินบัญชี มากกว่ายอดเงินคงเหลือในวันยื่น
• ตรวจสอบ รายได้–ค่าใช้จ่าย ว่าสอดคล้องกับที่แจ้งไว้หรือไม่
• พิจารณา ภาพรวมของชีวิต เช่น อาชีพ รายได้ ความมั่นคง
• สามารถตรวจสอบได้ทั้ง ที่ทำงาน, ที่อยู่, หรือเอกสารอื่น ๆ หากสงสัย

ตัวอย่างที่ทำให้ถูกปฏิเสธง่าย:
รายได้ไม่สูง แต่มีการฝากเงินก้อนใหญ่แบบผิดปกติ ทำให้สถานทูตมองว่ามีความเสี่ยง

สรุปสำคัญ

• สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ การเงินต้องเป็นธรรมชาติ โปร่งใส และสอดคล้องกับชีวิตจริง
• สำหรับผู้ขอวีซ่าท่องเที่ยว ควรมีการเดินบัญชีที่ดีและสม่ำเสมออย่างน้อย ล่วงหน้า 3–6 เดือน เพื่อให้สถานทูตเห็นภาพรวมที่ชัดเจนของความมั่นคงทางการเงิน

Examples of “High-Risk” Financial Behavior to Avoid

The following actions are considered highly risky and can easily lead to visa refusal or even a long-term ban, as embassies are very experienced in verifying financial information:

1. Borrowing money to temporarily deposit into your account

• This is not your real money, and the transaction history becomes unnatural.

2. Large, unusual deposits

• For example, having only small balances for months and suddenly depositing tens of thousands just days before applying.
• Embassies view this as suspicious.

3. Using fake payslips

• Embassies can easily compare your bank transactions with your declared income, making this very detectable.

4. Using a fake bank statement

• Inconsistencies in formatting and financial data are quickly identified.

5. Using “rented money” services

• This is considered direct fraud and carries a high risk of getting banned.

How Embassies Verify Financial Information

• They look at transaction history, not just the balance on the submission date.
• They check whether your income and expenses match what you claim.
• They evaluate your overall life situation, such as occupation, income, and financial stability.
• If needed, they may verify information through your workplace, address, or other documents.

Common reason for refusal:

A low or modest income, but sudden large deposits before applying — this is seen as a high-risk pattern.

Key Takeaway

Your financial records must be natural, transparent, and consistent with your real life.

For tourist visas, it’s best to maintain a healthy and consistent bank record for 3–6 months prior to applying, so the embassy can see a clear picture of your financial stability.

1. Visas That Consider the Applicant’s Own Finances

• Tourist Visa:
  The applicant must show their own financial ability.
  If a sponsor is paying for the trip, the embassy will review the sponsor’s financial documents instead.
  
• Visitor Visa (self-funded):
  When the applicant is responsible for all expenses, the embassy focuses on the applicant’s financial stability.

In these cases, there is no need to take any risky actions—simply having enough funds that match your travel plan is sufficient.

2. Visas That Consider the Sponsor’s Finances

For certain visa types—such as visitor visas where the sponsor abroad provides accommodation and covers expenses—the embassy will mainly evaluate the sponsor’s financial documents.
The applicant does not need to artificially increase their own bank balance.

Exception:
Some countries require the applicant to meet a minimum balance even if a sponsor is providing financial support, such as: Denmark, Finland

Characteristics of “Safe” Financial Records

• A remaining balance that aligns with your actual income
• No unusual or abnormal transactions shortly before applying for the visa
• A normal, consistent transaction history
• Income and expenses that make sense for your lifestyle