แล้วประเทศอื่น ๆ ล่ะ ต้องมีประกันเดินทางไหม?

แม้หลายประเทศ จะไม่ได้บังคับให้ยื่นประกันเดินทาง ตอนขอวีซ่าเหมือนเชงเก้น แต่ในความเป็นจริง บางประเทศก็ ขอเอกสารประกันหลังวีซ่าผ่านแล้ว ก่อนออกวีซ่าให้

และที่สำคัญคือ ประกันเดินทางไม่ได้มีไว้แค่ “เพื่อขอวีซ่า” เท่านั้น แต่ยังช่วยคุ้มครองคุณในกรณีฉุกเฉิน เช่น

• เจ็บป่วยกะทันหัน หรืออุบัติเหตุร้ายแรง
• ประกันสามารถจ่ายค่ารักษาให้ได้ทันที โดยที่คุณไม่ต้องสำรองจ่ายเอง
• เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด ทุกหน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะถามคำถามเดียวกันคือ “คุณมีประกันหรือไม่?”

ถ้าคำตอบคือ “มี” ทุกอย่างจะง่ายขึ้นมาก ทั้งเรื่องเอกสาร การรักษา และการประสานงาน

ดังนั้น ไม่ว่าจะเดินทางไปประเทศไหนก็ตาม ควรซื้อประกันเดินทางไว้เสมอ เพราะราคาจริงๆ แล้วไม่แพงเลย แต่ให้ความคุ้มค่าและความสบายใจตลอดทริป ซื้อไว้เหมือนซื้อ “ความอุ่นใจ” ที่ช่วยให้คุณเที่ยวได้โดยไม่ต้องกังวล

แนะนำการซื้อประกันเดินทาง

1. ซื้อให้ครอบคลุมวันเดินทางทั้งหมด (แนะนำให้ซื้อเผื่อเกินไว้)

สถานทูตบางแห่งจะออกวีซ่าตามจำนวนวันที่ซื้อประกันไว้ เช่น

• เดินทาง 7 วัน → ซื้อประกัน 15 วัน
• เดินทาง 60 วัน → ซื้อประกัน 90 วัน
• เดินทางบ่อย → ซื้อแบบ “รายปี” ไปเลย คุ้มกว่า อาจได้วีซ่ารายปี

ราคาประกันเพิ่มขึ้นไม่มาก แต่ช่วยเพิ่มโอกาสได้วีซ่าระยะยาวขึ้น

2. เลือกแบบ “Worldwide” ไปเลย

สำหรับการขอวีซ่าเชงเก้น จะเลือก “เฉพาะเชงเก้น” หรือ “Worldwide” ก็ได้ ราคาเท่ากัน

3. ตรวจสอบความคุ้มครองขั้นต่ำ

ต้องมีวงเงินคุ้มครองมากกว่า 30,000 ยูโร (1.2 ล้านบาท) ครอบคลุมอย่างน้อย:

• ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินในโรงพยาบาล (เฉพาะกรณีร้ายแรง เช่น หมดสติ หรือเจ็บป่วยกะทันหัน)
• ค่าขนส่งผู้ป่วยกลับประเทศเพื่อรักษา
• ค่าขนส่งศพกลับประเทศไทยในกรณีเสียชีวิต

4. ถ้าอยากประหยัด

สามารถเลือก “แผนพื้นฐาน” ที่ราคาถูกที่สุดได้ เพียงให้ตรงตามเงื่อนไขข้อ 3 ก็เพียงพอสำหรับใช้ขอวีซ่า
ส่วนแผนที่ราคาสูงขึ้น มักเป็นเพราะมีการเพิ่มความคุ้มครอง เช่น เที่ยวบินล่าช้า กระเป๋าหาย หรือทรัพย์สินเสียหาย ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่สถานทูตบังคับ

5. เข้าใจให้ถูกว่า “ประกันรายปี” ไม่ได้คุ้มครอง 365 วันเต็ม

แผนรายปีหมายถึงคุณสามารถเดินทางหลายครั้งได้ภายใน 1 ปี แต่ การคุ้มครองต่อทริปจะจำกัดประมาณ 90–180 วัน (ขึ้นอยู่กับแผนที่เลือก) นับตั้งแต่วันที่ออกจากไทยจนถึงวันที่กลับเข้าไทย

6. ประกันจะคุ้มครองเฉพาะการเดินทางที่ “เริ่มจากประเทศไทย” เท่านั้น

ตัวอย่างเช่น หากเราอยู่อังกฤษ แล้วจะขอวีซ่าเชงเก้นเพื่อเดินทางจากอังกฤษไปยุโรป โดยไม่ได้ออกจากไทยก่อนประกันเดินทางจากไทยจะไม่คุ้มครองในกรณีนี้

7. วีซ่าไม่ผ่าน ขอคืนเงินได้

บริษัทประกันส่วนใหญ่ให้สิทธิ์ “คืนเงินเต็มจำนวน” หากวีซ่าถูกปฏิเสธ เพียงส่ง ใบปฏิเสธวีซ่า (Refusal Letter) จากสถานทูตไปยังบริษัทประกัน

สรุป

• ประกันคืนเงินได้ในกรณีวีซ่าไม่ผ่าน
• ซื้อประกันเดินทางที่วงเงินคุ้มครอง ≥ 30,000 ยูโร
• ซื้อ “เกินวันเดินทางจริง” จะช่วยเพิ่มโอกาสได้วีซ่าระยะยาวขึ้น
• ถ้าเดินทางหลายรอบ เลือกแบบรายปีคุ้มกว่า

Do Other Countries Require Travel Insurance?

While many countries don’t officially require travel insurance when applying for a visa (unlike Schengen countries), in reality, some embassies may still request proof of insurance after visa approval, before issuing the visa.

More importantly, travel insurance isn’t just for visa applications — it provides real protection in emergency situations such as:

• Sudden illness or serious accidents
• Direct medical coverage without the need to pay upfront
• Easier coordination during emergencies, since every authority will ask one key question: “Do you have travel insurance?”

If your answer is “Yes,” everything — from paperwork to treatment — becomes much smoother.

That’s why no matter where you travel, it’s highly recommended to buy travel insurance.
It’s affordable, offers great value, and gives you peace of mind throughout your trip —
think of it as buying “peace of mind” so you can enjoy your journey worry-free.

Tips for Buying Travel Insurance

1. Buy coverage for your entire trip (and a few extra days)

Some embassies issue visas based on the number of days your insurance covers.
For example:

• Traveling for 7 days → buy 15 days of insurance
• Traveling for 60 days → buy 90 days of insurance
• Traveling frequently → buy an annual plan, which may even help you get a long-term visa

The price difference is small, but having extra coverage days can increase your chance of getting a longer visa validity.

2. Choose the “Worldwide” plan

For Schengen visa applications, you can choose either “Schengen only” or “Worldwide.”
The price is usually the same — so if you plan to visit non-Schengen countries as well, the Worldwide plan is more practical.

3. Check the minimum required coverage

Your travel insurance must have coverage of at least EUR 30,000 (approx. THB 1.2 million) and include:

• Emergency medical treatment in hospital (for serious or life-threatening cases)
• Medical repatriation to Thailand
• Repatriation of remains in case of death

4. Want to save money?

You can choose a basic plan that meets the minimum visa requirements — that’s usually enough.
Higher-priced plans mainly add optional coverage such as flight delays, lost luggage, or personal belongings — not mandatory for visa approval.

5. Understand that annual insurance doesn’t cover 365 consecutive days

An annual plan means you can travel multiple times within a year,
but each trip is covered only for 90–180 days (depending on the plan).
Coverage starts from the day you leave Thailand until the day you return.

6. Coverage applies only if your trip starts from Thailand

Example: If you are currently in the UK and plan to apply for a Schengen visa to travel from the UK to Europe —
Thai-issued travel insurance will not cover that trip because it doesn’t begin in Thailand.

7. Full refund if your visa is refused

Most insurance companies offer a full refund if your visa application is rejected.
Simply submit the Visa Refusal Letter from the embassy to the insurance provider.

Summary

• Refund available if visa is not approved
• Minimum coverage of EUR 30,000 required
• Buy more days than your actual travel period to improve visa approval chances
• Frequent travelers benefit most from an annual plan