สำหรับการยื่นขอวีซ่าเชงเก้น ประกันเดินทาง ไม่ใช่ทางเลือก แต่เป็น “ภาคบังคับ” หากไม่มีเอกสารนี้ วีซ่าจะถูกปฏิเสธทันที โดยประกันที่ใช้ยื่นต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้:

• วงเงินคุ้มครอง: ไม่น้อยกว่า 30,000 ยูโร (หรือประมาณ 1,200,000 บาทขึ้นไป)
• การคุ้มครองหลัก: ครอบคลุม 3 ด้านสำคัญ ได้แก่
  1. ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉินในโรงพยาบาล (กรณีเจ็บป่วยกะทันหันหรืออุบัติเหตุร้ายแรง)
  2. ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้ายหรือส่งตัวผู้ป่วยกลับประเทศไทยเพื่อรักษา
  3. ค่าใช้จ่ายในการส่งศพกลับประเทศไทยกรณีเสียชีวิต
• พื้นที่คุ้มครอง: ต้องระบุว่าคุ้มครองครอบคลุม “ทุกประเทศในเขตเชงเก้น” หรือเลือกแบบ “ทั่วโลก (Worldwide)”
• เลือกแผนประหยัดได้: หากต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย สามารถเลือกซื้อ “แผนพื้นฐาน” ที่มีราคาย่อมเยาที่สุดได้ ขอเพียงมีวงเงินและความคุ้มครองครบ 3 ด้านข้างต้น ส่วนความคุ้มครองเสริม เช่น เที่ยวบินล่าช้า กระเป๋าเดินทางสูญหาย หรือทรัพย์สินเสียหาย เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมที่สถานทูตไม่ได้นำมาใช้พิจารณา

ระยะเวลาของประกันมีผลโดยตรงต่อ “จำนวนวันของวีซ่า” ที่สถานทูตจะอนุมัติ ถ้าซื้อประกันพอดีกับวันเดินทางเป๊ะ โอกาสที่จะได้วันพ่วงเผื่อจะน้อยมาก เพราะสถานทูตจะไม่ไม่อนุมัติวันเกินกว่าระยะเวลาที่ประกันคุ้มครอง

• ซื้อประกันเผื่อจำนวนวัน: แนะนำให้เลือกซื้อประกันที่ยาวกว่าวันเดินทางจริง เพื่อเปิดโอกาสให้สถานทูตพิจารณาอนุมัติวันเดินทางที่ยืดหยุ่นขึ้น เช่น
  • เดินทาง 14 วัน แนะนำซื้อประกัน 30 วัน
  • เดินทาง 30 วัน แนะนำซื้อประกัน 60 วัน
  • เดินทาง 60 วัน แนะนำซื้อประกัน 90 วัน
• สายเดินทางบ่อย หรือวีซ่าเยี่ยมเยียน: แนะนำให้เลือกซื้อ “ประกันแบบรายปี” ซึ่งนอกจากจะคุ้มค่ากว่าแล้ว ยังสามารถแนบจดหมายขอ Visa Cascade (วีซ่าระยะยาวแบบรายปี) เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้วีซ่าระยะยาวได้อีกด้วย (ทั้งนี้ การอนุมัติจำนวนวันขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถานทูตเป็นสำคัญ)

• ประกันรายปีไม่ได้คุ้มครองต่อเนื่อง 365 วัน: ประกันแบบรายปีหมายถึง คุณสามารถเดินทางกี่ครั้งก็ได้ภายใน 1 ปี แต่การคุ้มครองต่อการเดินทางแต่ละครั้งจะจำกัดอยู่ที่ประมาณ 90–180 วัน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์)

• ต้องเริ่มเดินทางจากประเทศไทยเท่านั้น: ประกันเดินทางที่ซื้อจากบริษัทในไทย จะมีผลคุ้มครองต่อเมื่อจุดสตาร์ทการเดินทางเริ่มออกจากประเทศไทยเท่านั้น หากคุณพำนักอยู่ที่ต่างประเทศ (เช่น อยู่อังกฤษ) แล้วซื้อประกันจากไทยเพื่อใช้ยื่นขอวีซ่าเชงเก้นไปเที่ยวยุโรป แม้จะใช้เอกสารยื่นวีซ่าได้ แต่หากเกิดเหตุฉุกเฉิน บริษัทประกันสามารถปฏิเสธการจ่ายเคลมได้เนื่องจากผิดเงื่อนไขต้นทาง

• วีซ่าไม่ผ่าน ขอคืนเงินได้: หากโชคร้ายวีซ่าถูกปฏิเสธ คุณไม่เสียเงินค่าประกันฟรี เพียงนำ “ใบปฏิเสธวีซ่า (Refusal Letter)” จากสถานทูตไปยื่นเรื่องกับบริษัทประกัน ก็สามารถขอรับเงินคืนได้เต็มจำนวน

• กลุ่มประเทศที่ไม่บังคับซื้อ (เช่น อังกฤษ, ออสเตรเลีย, แคนาดา, สหรัฐอเมริกา): การมีประกันไม่ได้มีผลโดยตรงให้วีซ่าผ่านง่ายขึ้น และหลายประเทศไม่ได้บังคับยื่นประกันในขั้นตอนสมัคร แต่บางประเทศอาจขอดูเอกสารประกันก่อนดำเนินการออกวีซ่าให้ในภายหลัง

• ทำไมจึงควรซื้อไว้ทุกทริป: ถึงแม้บางประเทศจะไม่บังคับ แต่ประกันเดินทางเปรียบเหมือน “ความอุ่นใจ” ในราคาที่ไม่ได้แพงเลยเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายในทริป หากเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น เจ็บป่วยกะทันหันหรือเกิดอุบัติเหตุ ประกันจะช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ทันทีโดยที่คุณไม่ต้องสำรองเงินจ่ายเอง และช่วยให้การประสานงานกับหน่วยงานต่าง ๆ ในต่างประเทศดำเนินไปได้อย่างรวดเร็วและราบรื่นขึ้น

For Schengen visa applications, travel insurance is mandatory, not optional. Without it, your visa will be rejected immediately. The insurance you buy must meet these conditions:

• Minimum Coverage: At least €30,000 (about 1,200,000 THB).
• Main Coverage: Must cover 3 main areas:
  1. Emergency hospital treatment (for sudden illness or severe accidents).
  2. Medical evacuation/transport back to Thailand for treatment.
  3. Transport of remains back to Thailand in case of death.
• Covered Area: Must state coverage for “All Schengen Countries” or choose “Worldwide”.
• Basic Plans are Okay: If you want to save money, you can choose the cheapest basic plan as long as it meets the 3 main requirements above. Extra coverage like flight delays, lost luggage, or damaged property are optional add-ons that embassies do not require.

The length of your insurance directly affects the number of days approved on your visa. If you buy insurance for the exact duration of your trip, your chance of getting extra days is very low because embassies will not issue a visa beyond your insured dates.

• Buy Extra Days: We recommend buying insurance longer than your actual travel days to give the embassy flexibility to grant a longer visa: such as,
  • Traveling 14 days $\rightarrow$ Buy 30 days of insurance
  • Traveling 30 days $\rightarrow$ Buy 60 days of insurance
  • Traveling 60 days $\rightarrow$ Buy 90 days of insurance
• Frequent Travelers or Visitor Visas: We recommend an Annual Plan. It is more cost-effective and allows you to attach a request letter for a Visa Cascade (long-term multi-year visa) to increase your chances. (Final approval depends entirely on the embassy’s discretion).

• Annual Plans Do Not Cover 365 Days Continuously: An annual plan means you can take multiple trips within 1 year, but each individual trip is capped at around 90–180 days (depending on the policy).

• Must Start Trip from Thailand: Thai travel insurance is valid only if your journey starts from Thailand. If you are already living abroad (e.g., in the UK) and buy Thai insurance to apply for a Schengen visa, insurance companies can deny your claims because you did not start the trip from Thailand.

• Refund If Visa Is Rejected: If your visa is refused, you do not lose your money. Simply present the official “Refusal Letter” from the embassy to the insurance company to request a full refund of your premium.

• Countries Without Mandatory Rules (e.g., UK, Australia, Canada, USA): Having insurance does not directly help your visa get approved, and these countries do not require insurance during the application. However, some countries may ask to see proof of insurance after approval before issuing the visa.

• Why You Should Still Buy It for Every Trip: Even when not required, insurance offers peace of mind at a very low cost relative to your total trip. In emergencies like sudden illness or serious accidents, insurance pays the medical bills directly so you do not have to pay out of pocket. It also makes emergency coordination much easier.